Cómo financiar tu ecommerce

Desde que Internet comenzó a popularizarse de una forma masiva, la idea de crear un negocio en Internet, se empezó a asentar y llevar a cabo por miles de personas en el mundo. Si tú también eres una persona emprendedora y estás pensando en hacerlo, seguro que quieres saber cómo financiar tu ecommerce. 

Además, al final del artículo te dejamos un pequeño resumen que te puedes descargar, con la información más interesante sobre cómo conseguir financiación para tiendas online, gracias a las diversas ayudas a emprendedores y autónomos.

¿Para qué necesitas financiar tu ecommerce?

La respuesta parece obvia, pero ¿has considerado que aparte de la compra de stock, sueldo de empleados, etc, hay un gasto fijo que tendrás que tener en cuenta todos los meses?

Nos referimos al gasto que vas a realizar para atraer a los posibles clientes a tu tienda online invirtiendo en publicidad, posicionamiento en buscadores, estrategias de marketing, redes sociales…y que también debes incluir en tu plan de negocio.

La buena noticia es que la administración pública y las cámaras de comercio de todo el país, así como diversas asociaciones y organizaciones dedicadas al ecommerce, te pueden ayudar con la ansiada financiación, gracias a las ayudas a emprendedores y las ayudas a autónomos.

Ayudas para emprendedores y autónomos del ecommerce

Cámaras de Comercio

Uno de nuestros principales aliados en la financiación para ecommerce y ayudas a emprendedores y autónomos van a ser las Cámaras de Comercio. Son organizaciones formadas para ayudar a dueños de pequeños, medianos o grandes comercios de una determinada zona, con el fin de elevar la productividad, empleados y competitividad de sus negocios.

En España tenemos una Cámara de Comercio por ciudad, donde puedes solicitar información sobre el programa TICCámaras e InnoCámaras, desarrollado específicamente con el propósito de facilitar financiación online como ayuda a emprendedores digitales. Aquí te ponemos el video oficial donde se explica su funcionamiento.

El programa TICCámaras publica convocatorias de ayudas para autónomos. Financiado por el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER), prevé la subvención del desarrollo tecnológico de las Pymes españolas hasta en un 85% del coste, según la comunidad autónoma en la que se encuentre la empresa.

El programa TICCámaras, que puedes aprovechar para tu financiación ecommerce, consta de dos fases:

1. Los especialistas de cada Cámara de Comercio hacen un diagnóstico personalizado para comprobar el nivel de implantación tecnológica de la empresa.
2. Se realizará el proyecto necesario para adaptar la empresa a las exigencias de la actualidad con el proveedor que se elija.

Las Cámaras de Comercio también cuentan con el plan de InnoCámaras, más orientado a emprendedores. Su funcionamiento y protocolo es muy similar al de TICCámaras.

Ambos programas tienen un máximo de financiación: hasta que se agotan las partidas presupuestarias para el año correspondiente. Por lo que las ayudas a emprendedores y autónomos no llegan para todo aquel que lo solicita y debes actuar rápido para conseguirlas.

También a tener en cuenta es que todas estas ayudas a emprendedores y autónomos se dan a posteriori. Es decir, tendrás que adelantar tú el coste derivado de la contratación de todos estos servicios, y presentarlos una vez te hayan concedido el plan. En un periodo de un año aproximadamente te abonan la cantidad asignada en la financiación para tu tienda online.

Ayudas para jóvenes emprendedores

Si tienes menos de 40 años, una buena oportunidad para conseguir financiación para tu ecommerce es el Préstamo Participativo de Creación de Empresas para Jóvenes de Enisa (Empresa Nacional de Innovación).

Es una empresa pública que participa activamente en la financiación de proyectos empresariales para PYMES, viables e innovadores, a través de préstamos participativos para cualquier tipo de empresa de nueva creación.

Los requisitos para conseguir este préstamo para empresas online, es que las aportaciones mínimas de los socios vía capital/fondos propios sean al menos del 50% del préstamo concedido; y hay que presentar un ejercicio de control de resultados, para demostrar que el proyecto empresarial es viable en el tiempo. Es decir, debes presentar las cuentas del último ejercicio, cerradas y depositadas en el Registro Mercantil.

Al igual que con el Programa TICCámara y el de InnoCámara, se requiere que previamente hayas invertido un capital importante antes de solicitar esta ayuda para financiación para ecommerce. Lo bueno es que si te la conceden, la recibes rápido.

Subvenciones a emprendedores en las Comunidades Autónomas

Cada comunidad autónoma gestiona ayudas y subvenciones para la creación y modernización de empresas innovadoras, por lo que se podría decir que actúan como financieras para comercios de empresarios y emprendedores afincados en la región.

Proporcionan subvenciones a emprendedores de entre el 15% y el 40% de la inversión destinada a empresas innovadoras (entre las que cuenta el commerce, así que son una buena manera de conseguir una financiación para tiendas online)

Para conocer los programas disponibles deberás contactar con la Consejería encargada en tu Comunidad Autónoma, ya que en cada sitio son de una manera diferente.

Ayudas paras mujeres emprendedoras

Uno de los más interesantes es el Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres (PAEM), a través del cual se ofrece asesoramiento y acompañamiento especializado a todas las mujeres que quieren emprender, por ejemplo montando un ecommerce.

Otro de los planes de ayuda a mujeres emprendedoras son los microcréditos otorgados por el Ministerio de Igualdad. Lo bueno de este tipo de financiación de negocios es que no se necesita presentar aval para los proyectos que estén calificados como viables. Es un fondo social, y está destinado expresamente para mujeres que presenten dificultades en acceder a financiaciones.

Si eres una mujer emprendedora y no necesitas ayuda económica, sino asesoramiento técnico y financiero, tienes a tu disposición el Instituto de la Mujer.

El pago único por desempleo para montar tu ecommerce

Esta es una de las opciones más atractivas si te acabas de quedar sin trabajo y tu intención es abrir un nuevo negocio. Básicamente, consiste en capitalizar en un solo pago todo el paro al que tienes derecho, y así facilitar el arranque de tu proyecto como autónomo.

Para acogerse a este pago único, que sin duda será una gran ayuda para tu tienda online, si es eso lo que quieres hacer, tienes que cumplir una serie de requisitos:

1. Tener reconocida una prestación por desempleo de nivel contributivo. Se debe tener en cuenta que si ya eres beneficiario de otros subsidios y ayudas, no dan derecho a la capitalización.
2. Una vez hecha la solicitud, tener pendiente de percibir tres meses de prestación. Es decir, no es algo inmediato.
3. No puedes haberte acogido previamente al mismo plan, concretamente en ningún momento de los 4 años anteriores.
4. Si vas iniciar una actividad emprendedora en una sociedad laboral o cooperativa, tienes que hacerlo como socio trabajador o trabajo de carácter estable, no vale como temporal.
5. No puedes haber iniciado la actividad antes de la fecha en que se presenta la solicitud. No solo te la van a negar, te van a echar del sistema de ayuda al desempleo.
6. En caso de que hubieras impugnado el cese de la relación laboral, por conflictos con tu antigua empresa, la solicitud de capitalización se debe presentar después de que se haya resuelto cualquier procedimiento judicial correspondiente, ni antes ni durante.
7. No puedes haber sido autónomo en los dos años anteriores.
8. Debes iniciar tu nueva actividad emprendedora en el plazo máximo de un mes desde el cobro de este pago único.
9. No puedes crear una nueva empresa asociada a la empresa donde trabajabas antes de solicitar la prestación por desempleo.

Ayudas ICO para autónomos

El Instituto de Crédito Oficial (en adelante, ICO) es un banco público adscrito al Ministerio de Economía, Industria y Competitividad y que concede ayudas a emprendedores y préstamos a empresarios, para todo tipo de empresas.

Acceder a estas ayudas y préstamos no es tan fácil como con las otras, ya que en realidad estás solicitando financiación de negocios a un banco, que la tiene que ofrecer en las condiciones marcadas por el Estado. A veces, es posible que tu banco te ofrezca mejores condiciones que el ICO. Así que lee atentamente las condiciones y requisitos que debes tener en cuenta si quieres optar a uno de estos préstamos para emprendedores:

1. Se pueden financiar los siguientes aspectos: liquidez, inversiones dentro del territorio nacional, activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, adquisición de otras empresas, y rehabilitación de viviendas y edificios.
2. Modalidad: préstamo/leasing para inversión o préstamo para liquidez.
3. Tipo de interés: fijo o variable.
4. Plazo de amortización y carencia: esta es la principal diferencia respecto a una entidad bancaria privada, con condiciones muchísimo más favorables para nosotros. Si se financia 100% liquidez ICO ofrece 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia. Si se financia inversión, ICO ofrece 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia.
5. Comisiones: ICO no busca rentabilidad la inversión, si no tan solo recuperarla. Por eso, la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada. Solo el interés marcado en las operaciones.
6. Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación, salvo el aval de SGR/SAECA.

Financiación con entidades financieras

Estas son las más complejas si buscas financiación para tu negocio, ya sea físico o una tienda online, ya que los bancos, si no tienes un histórico con ellos, difícilmente te ayudarán. Su objetivo es ganar dinero con el préstamo que te hagan, no ayudarte, como sucede con ICO.

Es cierto que a veces las condiciones ofrecidas por el banco pueden ser mejores que las del ICO, pero para eso, debes tener un histórico en el banco como empresa o autónomo.

Renting tecnológico para tu ecommerce

No es que sean una ayuda para emprendedores o empresarios exactamente, pero sí una opción muy interesante para negocios que ya llevan un par de años en el mercado y que necesitan financiar equipos informáticos y software de gestión como ERP, TPV o CRM.

Podrás comprar todo el equipo informático y software que necesites y lo pagarás cómodamente de forma mensual, sin tener que hacer toda la inversión de golpe, lo que te permitirá destinar ese dinero para hacer crecer el negocio en otras líneas, como el marketing online.

Hay diferentes entidades que ofrecen este tipo de renting tecnológico, pero nosotros te podemos recomendar GRENKE, para esta financiación online. Sobre todo porque Innovadeluxe ha llegado a un acuerdo con ellos para que puedas contratar InnovaCommerce TPV y ERP, además de equipos informáticos como ordenadores de sobremesa o portátiles donde instalar InnovaCommerce ERP e InnovaCommerce TPV. Incluso puedes incluir el servicio de implantación y formación personalizada, para que puedas cubrir toda la operación.

Lo que sí es necesario es que la actividad de tu empresa o la tuya como autónomo lleve más de 2 años, o no te concederán el renting. Pero en ese caso puedes consultar con otras entidades, porque GRENKE no es la única en ofrecer este servicio, aunque seguramente sea de las que mejores condiciones económicas ofrece.

Financiación con Trust·u

Aunque Trust·u es un proyecto dependiente de una entidad financiera como es BBVA, no tiene nada que ver con la financiación que ofrecen habitualmente los bancos.

Al solicitar una ayuda con Trust·u tendrás que sumar al préstamo que te ofrecen, una aportación económica del entorno de la empresa joven, pero no tendrás que aportar aval alguno ni estados financieros.

Los préstamos de Trust·u van desde los 6.000€ en adelante, pero podrás usar el dinero para pagar tu proyecto a varios proveedores, por ejemplo:

1. Creación de tu tienda online
2. Marketing online para hacer crecer tu negocio
3. Equipamiento informático y software de gestión
4. Equipamiento para negocio físico y software para tener integrado con el negocio online

Y para terminar, como lo prometido es deuda, aquí tienes el resumen para descargar, con la información más útil sobre las ayudas para emprendedores y autónomos. Cuando se abra la imagen, solo tienes que guardar en tu ordenador y la verás a tamaño real.

¿Has probado algunas de estas ayudas a emprendedores y autónomos para financiar tu ecommerce? ¿Cuál ha sido tu experiencia? Si hay algún error en nuestro texto, o algún consejo que quieras compartir con nosotros, no dudes en dejarlo en los comentarios.

¡Salud y buen ecommerce!

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